O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito que oferece condições de pagamento descomplicadas, de forma que o pagamento seja alterado diretamente na folha de pagamento, sem benefício de aposentadoria ou pensão. Mas para usufruir do benefício o ideal é fazer um bom planejamento financeiro antes de solicitá-lo. “Como o valor é automaticamente descontado e pago à instituição financeira, há maior conforto em oferecer taxas de juros menores em comparação com outras opções de empréstimo. No entanto, nem sempre elas são suficientemente baixas para não pesar no bolso, o que leva muitas pessoas a questionar se é possível reduzir essas parcelas”, conta André Oliveira, CEO da CredFácil e especialista em crédito consignado e seguros.
Além disso, algumas dúvidas como quem é elegível ou se é difícil conseguir, passam pela cabeça de quem quer contratar esse tipo de serviço. Por isso, o especialista responde algumas dessas questões, confira:
É possível diminuir o valor das parcelas?
Cada contrato é um. Por isso, é necessário analisar individualmente o valor descontado mensalmente. Para reduzir as parcelas, considere a portabilidade, transferindo seu empréstimo para outro banco que ofereça taxas menores.
“O refinanciamento também pode ser uma solução. Através dessa opção você tem a chance de renegociar o prazo, prorrogar a duração e, consequentemente, reduzir as parcelas mensais. Mas esse recurso é somente para quem já desistiu da parte do empréstimo, cerca de 15% do valor total”, esclarece André.
Como funciona a portabilidade?
É uma chance de trocar o empréstimo atual por um novo com juros mais baixos em uma nova instituição financeira, além de condições de pagamentos mais adequadas.
“A portabilidade é a transferência de uma dívida de uma instituição financeira para outra. O banco para o qual você estará migrando seu consignado pagará pelo seu contrato anterior e criará um novo acordo com você, mas com mais vantagens financeiras para seu bolso”, esclarece o especialista.
Se houver suspeita de fraude ou irregularidades no contrato original, a instituição financeira pode recusar a transferência. Outros fatores que podem ser empecilhos são:
– Limite de idade mínima ou máxima do indivíduo.
– Restrição interna na instituição financeira.
– Solicitação de portabilidade em instituição financeira não conveniada.
– Não efetue o pagamento do número mínimo de parcelas, entre outras situações.
Quem tem direito ao consignado?
Aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos, beneficiários do Programa Auxílio Brasil e do Benefício de Prestação Continuada (BPC) e funcionários de empresas privadas.
Posso falar?
Execução qual banco e/ou instituição financeira tem menor taxa de juros para empréstimo consignado. Ouça propostas diferentes e, caso elas não correspondam ao que procura, arrisque-se com uma contraproposta.
“Não aceite a primeira oferta que ouvir porque, lembre-se, é uma dívida a longo prazo. Faça um planejamento financeiro para comparar os valores e decidir qual será viável com seu orçamento”, aconselha Oliveira.
